Øremærket opsparing

Vi øremærker 3 % af dine indbetalinger som en del af PBU's kapitalgrundlag.

Kapitalgrundlaget består primært af pensionsselskabets egenkapital, som - sammen med den øremærkede opsparing - skal opfylde lovgivningens krav om tilstrækkelig kapital. Den øremærkede opsparing betyder, at PBU ikke længere behøver at have en stor egenkapital. Pengene vil fremover i højere grad være øremærket det enkelte medlem og ikke ligge i én stor fælles pengetank.

Investeringen af din øremærkede opsparing
Den øremærkede opsparing (som i Pensionsregulativet kaldes ’særlige bonushensættelser’) skal dække regnskabets overskud og underskud på lige fod med egenkapitalen og har dermed en særlig risiko.

Den øremærkede opsparing har samme investeringer som egenkapitalen og får derfor en anden rente end resten af din opsparing, som har en aldersbestemt rente. Når man investerer i forskellige værdipapirer, får man en beholdning, der kaldes en ’portefølje’.

Her kan du se porteføljesammensætningen for den øremærkede opsparing.

Hvornår øremærkes opsparingen?
Øremærkning sker kun, hvis dit månedlige pensionsbidrag efter fradrag af arbejdsmarkedsbidrag og betaling til forsikringer er større end 1.225 kr.
Der vil ikke ske en øremærkning af opsparing i PBU Ekstra.

Hvis du har fået et tilskud fra egenkapitalen den 1. januar 2019, vil en del af dette beløb ligeledes være øremærket.

Hvad sker der med den øremærkede opsparing, hvis jeg flytter min pension, bliver pensionist eller dør?
Pengene er stadig en del af din samlede opsparing. Vælger du at flytte din opsparing, vil du også få den øremærkede opsparing med.

Ved dødsfald vil den øremærkede opsparing blive behandlet på samme måde som resten af din opsparing.

Når du bliver pensioneret, vil den øremærkede opsparing ikke længere indgå i kapitalgrundlaget, og den vil herefter blive forrentet som resten af din opsparing.